วันนี้เราอย ากที่จะพาเพื่อนๆ ไปเรียนรู้ข้อคิดการวางแผนการเงินให้มีอิสระภาพทางการเงิน กับบทความ 18 วิ ธีวางแผนการเงินให้มีกิน มีใช้ไม่ข า ดมือ ไปดูกันว่าการวางแผนทางการเงินจะช่วยให้ชีวิตดีได้อย่ างไร
1 จงรู้จักออมเงินตั้งแต่อายุยังน้อย
เคล็ดลับอยู่ที่การควบคุมความอย ากของตัวเอง โดยทยอยซื้ อของชิ้นใหญ่ อย่ าซื้ อทีเดียวติดกัน ให้เว้นช่วงห่างกันเป็นเดือนๆ เพราะความอย ากของคนเราไม่มีที่สิ้นสุด และที่สำคัญควรซื้ อของที่มีโอกาสได้ใช้จริง ส่วนของที่ไม่คิดจะใช้ก็อย่ าไปซื้ อ ผมตั้งเป้าอัตราการออม 30-70 % ของรายได้ทั้งปี ต ามรายได้ที่มากขึ้น
2 จงเก็บเงินโบนัสไว้ให้ดี
เพราะเป็นเงินก้อนที่เอาไปลงทุนได้ ผมให้รางวัลตัวเองในแต่ละปีไม่เกิน 30% ของเงินโบนัส ที่เหลือเก็บเอาไปลงทุน ทำอย่ างนี้ได้เพราะผมมีความสุขในการเก็บเงิน มากกว่าใช้เงิน
3 จงเริ่มเก็บเงินล้านบาทแรกให้ได้ แล้วล้านต่อไปจะง่ายขึ้น
ผมคิดว่าคำกล่าวนี้จริง เพราะพอเราเรียนรู้วิธีการบริหารเงินที่ถูกต้อง จน มีล้านบาทแรกได้ การหาล้านต่อไปก็ไม่ใช่เรื่องย าก ประกอบกับเรามีทุนล้านแรก เอาไปต่อยอ ดความมั่งคั่งได้อีกด้วย
4 จงเลือ กทำงานที่ตัวเองชอบและถนัด ในธุรกิจที่มีอนาคต
การหาจุดยืนที่เหมาะสม ช่วยทำให้เงินเดือนและตำแหน่งเติบโตได้อย่ างรวดเร็ว ที่สำคัญควรเลือ กทำงานกับเจ้านายฉลาด และส่ งเสริมให้เราก้าวหน้า
5 จงใช้บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือลดค่าใช้จ่าย
ควรใช้บัตรเครดิตซื้ อของที่ต้องซื้ ออยู่แล้ว อย่ าใช้จ่ายเกินตัว สาเหตุที่แนะนำจ่ายด้วยบัตรเครดิต เพราะได้ส่วนลด คะแนนสะสม และเงินคืนกลับมา ดีกว่าการใช้เงินสด ผมใช้บัตรเครดิตหล า ยใบ โดยชำระเต็มจำนวน และเลือ กใช้บัตรที่ให้ส่วนลดสำหรับร้านค้านั้นๆ มากที่สุด
6 จงคิดมาตรการลดค่าใช้จ่าย ที่ทำได้ง่าย และเห็นผลจริง
ผมเคยทำสำเร็จมาแล้ว โดยมาตรการแรกทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อลดดอ กเบี้ย มาตรการสองเอารถไปติดแก๊ส เพื่อลดค่าน้ำมัน มาตรการสามเปลี่ยนเคเบิลเป็นแบบไม่มีค่ารายเดือน พบว่าช่วยประหยัดไปปีละแสนบาท
7 จงหาทางลดหย่อนภาษีให้ได้มากที่สุด
การลดภาษี ช่วยเพิ่มเงินออมโดยตรง รายการลดหย่อนที่ไม่ควรพลาดได้แก่ ประกันชีวิต กองทุนรวม L T F / R M F ดอ กเบี้ยบ้าน เครดิตภาษี หุ้นปันผล ผมจ่ายภาษีจริงน้อยกว่าครึ่งของภาษีที่คำนวณได้
8 จงเริ่มบันทึกการเติบโตของรายได้และท รั พ ย์สินทุกปี
การบันทึกช่วยให้เราเห็นจุดบกพร่องที่ควรปรับปรุง และใช้กำหนดแนวทางไปสู่เป้าหมาย ตัวชี้วัดที่สำคัญ ได้แก่ การเติบโตของรายได้ การเติบโตของท รั พ ย์สิน อัตราการออม และผลตอบแทนจากการลงทุน เพื่อเป็นแนวทางบรรลุอิสรภาพทางการเงิน
9 จงหัดออมเงินแบบอื่น นอ กจากฝากเงินธนาคาร
การออมเงินทางเลือ ก ได้แก่ พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ กองทุนรวม ตราสารห นี้ และประกันชีวิต เป็นต้น อย ากแนะนำให้ลอง เพราะผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นจะทำให้ถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น ผมออมเงินไว้หลากหล า ยรูปแบบประมาณ 40% ของสินท รั พ ย์สุทธิ
10 จงหัดลงทุนเพื่อให้มีรายได้เสริม
อนาคตอาจจะกล า ยเป็นรายได้หลักอีกทาง เช่น ลงทุนในหุ้น กองทุนรวม ตราสารทุน ทอง คอนโด และข า ยของออนไลน์ ก่อนลงทุนต้องศึกษาให้รู้จริง และดูว่ารับความเสี่ยงได้แค่ไหน ผมเคยลองมาหล า ยอย่ าง ปัจจุบันเน้นลงทุนกองทุนรวมกับคอนโดเป็นหลัก ลงทุนประมาณ 40% ของสินท รั พ ย์สุทธิ
11 จงเลือ กท รั พ ย์สินที่มิใช่การลงทุนให้ดี
ได้แก่ บ้าน และรถยนต์ที่เราใช้อยู่ เพราะไม่ได้เปลี่ยนกันบ่อยๆ และถือว่าเป็นต้นทุนจมจนกว่าข า ยออ กไป ผมเลือ กบ้านในทำเลดี ร า ค าคุ้มค่า และไปทำงานสะดวก โดยไปเยี่ยมชมโครงการมาไม่น้อยกว่า 50 แห่งก่อนตัดสินใจซื้ อ เลือ กรถรุ่นที่เป็นที่นิยมของตลาด ร า ค าคุ้มค่า และไม่เสียบ่อย เพราะเราจะได้เอาเวลาไปทำอย่ างอื่น เงินอยู่ในนี้ประมาณ 20% ของสินท รั พ ย์สุทธิ
12 จงเรียนรู้การลงทุนโดยใช้เงินคนอื่น
เช่น การกู้เงินซื้ อคอนโด เพราะเราจะได้กำไรมากจากเงินลงทุนน้อย ผมลงทุนคอนโดย่ านพระราม 9 ซื้ อไว้เมื่อ 5 ปีก่อน ร า ค า 1 8 ล้านบาท โดยใช้เงินตัวเอง 2 แสนบาท ที่เหลือ กู้ธนาคาร ผ่อนจ่ายเดือนละ 1 หมื่นบาท ปล่อยเช่ามาตลอ ด ได้เดือนละ 1 4 หมื่นบาท ร า ค าตลาดปัจจุบันที่ข า ยกันในเว็บไซต์ ร า ค า 2 8 ล้านบาท ถ้าข า ยไปจะได้กำไร ประมาณ 1 ล้านบาท เท่ากับ 400% จากเงินลงทุนจริง และได้กำไรจากส่วนต่างค่าเช่ากับยอ ดผ่อนอีกด้วย
13 จงรักษาเครดิตบูโรของตัวเองให้ดี
สิ่งนี้มีผลต่อ การทำธุรกก ร ร มทางการเงินกับธนาคาร เช่น สมัครบัตรเครดิต กู้ซื้ อบ้าน กู้ซื้ อรถ ผมไม่เคยผิดนัดชำระ ทำให้การทำธุรกก ร ร มกับธนาคารผ่านตลอ ด
14 จงระวังวิกฤติเ ศ ร ษ ฐ กิ จ
เช่น วิกฤติต้มยำกุ้ง วิกฤติแฮมเบอร์เกอร์ ทำให้คนร ว ยจนลงในพริบต า ความรู้เศรษฐศาสตร์เป็นเรื่องสำคัญ ทำให้เข้าใจวงจรเ ศ ร ษ ฐ กิ จ ที่มีทั้งเติบโตและตกต่ำสลับกันไปมาตลอ ด การสังเกตดัชนีชี้วัดทางเ ศ ร ษ ฐ กิ จ ต่างๆ ช่วยให้ลงทุนถูกจังหวะ และความเสี่ยงไม่สูงจนเกินไป
15 จงเลือ กนำเงินไปลงทุนเฉพาะเงินเย็น
การลงทุนต้องใช้เวลาและมีโอกาสข า ดทุน หากข า ดทุนจริงเราจะได้ไม่เดือ ดร้อน ผมกำหนดเงินสดขั้นต่ำที่เอาไว้ใช้จ่ายอย่ างน้อย 12 เดือน ส่วนที่เหลือก็เอาไปลงทุนได้
16 จงศึกษาหาความรู้เรื่องการเงินอย่ างสม่ำเสมอ
ความรู้หาได้จากหนังสือ เข้าอบรมสัมมนา เว็บไซต์ เว็บบอร์ด แฟนเพจ ยูทูบ แอพพลิเคชั่น และเพื่อนๆ ช่องทางเข้าถึงความรู้มีมากมาย ทำให้เรามีความรู้ลึกซึ้งมากขึ้น
17 จงเรียนรู้จากการลงทุนผิดพลาดในอ ดีต
ทุกคนที่เคยลงทุน ต้องเคยข า ดทุนเป็นเรื่องธก ร ร มดา ผมเองเคยข า ดทุนจากวอเรนต์เกือบแสน เคยติดหุ้นวงในมาเกือบสิบปีเพิ่งจะข า ยได้ ผมไม่เลิกลงทุนในหุ้น แต่จะเลิกเล่นหุ้นในแบบที่เคยเจ็บตัว
18 จงมุ่งมั่นที่จะประสบความสำเร็จ
เพราะความมุ่งมั่น จะเป็นแรงผลักดันลึกลับ ที่จะพาเราไปถึงฝั่งฝัน ผมทำข้อต่างๆ ที่กล่าวมาเป็นประจำ จนเป็นนิสัย ซึ่งจะพาเราไปถึงฝันสักวันหนึ่ง การมีอิสรภาพทางการเงิน คืออย ากจะทำอะไรก็ได้ ที่เราอย ากทำอย่ างแท้จริง โดยที่ยังมีรายได้เข้ามาอย่ างสม่ำเสมอ แม้ไม่ต้องทำงาน
ที่มา t o d a y l i n e, 1 0 8 r e s o u r c e s
