วันนี้เราจะพาเพื่อนๆ ไปเรียนรู้วิธีการปลดห นี้ให้หมดไว กับบทความ 6 วิ ธีปลดห นี้ให้หมดเร็ว ที่ธนาคารไม่คิดบอ กคุณ ไปดูกันว่าเราจะต้องทำอย่ างไรบ้าง เพื่อให้เราสามารถปลดห นี้ได้ไว
เมื่อเราตัดสินใจจะซื้ อบ้านหรือคอนโดสักหลังแล้วสิ่งที่เราจะทำต่อไปนั่นก็คือ หาธนาคารเพื่อเปรียบเทียบดอ กเบี้ยของแต่ละธนาคารและแน่นอนว่าเราต้องเลือ กธนาคารที่ดอ กเบี้ยถูกที่สุดสำหรับเราโดยส่วน มากแล้วระยะเวลาในการทำสัญญากู้ผ่อนบ้านจะมีอายุประมาณ 30 ปี และดอ กเบี้ยในแต่ละปีก็ถูกแพงแตกต่างกันไปวันนี้จะนำเสนอวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ๆ มาให้นำไปปฏิบัติกันดังนี้ค่ะ
1 ติดต ามโปรโมชั่นของธนาคารเรื่อย ๆ
ให้คุณหมั่นติดต ามข่าวสารของธนาคารที่ตนเองมีสินเชื่ออยู่หรือธนาคารอื่น ๆ ที่เสนอ ดอ กเบี้ยที่ถูกลง ซึ่งแต่ละธนาคารจะมีโปรโมชั่นบ้านต่างกันไปหากเงื่อนไขของธนาคารนั้น ๆ ตรงกับคุณสมบัติของคุณ ก็เป็นโอ กาสดีที่จะทำให้คุณผ่อนบ้านในอัตรา ดอ กเบี้ย ที่ลดลงได้
2 รีบผ่อนจ่ายให้มากในช่วงดอ กเบี้ยต่ำ
ช่วง 3 ปีแรกของการกู้ซื้ อบ้านแน่นอนว่าดอ กเบี้ยจะถูกที่สุดเนื่องจากโปรโมชั่นของแต่ละธนาคารจะพย าย ามเสนอให้คุณในอัตราดอ กเบี้ยที่ต่ำกว่าคู่แข่ง เพื่อให้คุณตัดสินใจเลือ กกู้กับธนาคารนั้น ดังนั้นคุณจึงควรจัดสรรเงินเก็บในช่วง 3 ปีแรก เพื่อนำมาผ่อนให้มากขึ้น เพื่อไปลดเงินต้นและ ดอ กเบี้ยในการกู้เมื่อเงินต้นลดลงก็จะทำให้ดอ กเบี้ย ลดลงเช่นกัน ทำให้ระยะเวลาในการผ่อนจาก 30 ปีจะลดลงไปด้วย
3 พย าย ามจ่ายให้เกินเงินงวดในทุก ๆ เดือน
เงินสินเชื่อบ้านนั้นจะมีทั้งเงินต้นและเงินดอ ก ในช่วงแรก ๆ นั้นแน่นอนว่าจะมีดอ กเบี้ยสูงมาก ดังนั้นหากคุณจ่ายเท่ากับจำนวนเงินที่ธนาคารกำหนดมานั้นคุณต้องใช้ห นี้กันเต็ม ๆ 30 ปีเลยนะคะ ดังนั้นคุณจึงควรจ่ายเพิ่มขึ้นทุก ๆ เดือน เพราะเงินที่จ่ายเกินไปในแต่ละเดือนนั้น ธนาคารจะนำไปลดเงินต้นของคุณนั่นเองตัวอย่ าง
เช่น เงินงวดที่คุณจะต้องชำระแต่ละเดือนเท่ากับเดือนละ 15,000 บาท แต่หากคุณผ่อนเกินไปเดือนละ 20,000 บาท ก็จะทำให้เงินต้นของคุณลดลงไปเดือนละ 5,000 ในทุก ๆ เดือน เมื่อเงินต้นของคุณลดลงแล้วจะทำให้ระยะเวลาในการผ่อนของคุณลดลงไปด้วยเหลือเพียบ 15 – 20 ปีเท่านั้น
4 เมื่อครบกำหนดของธนาคารให้ปรับโครงสร้างห นี้ใหม่
โดยส่วนใหญ่แล้วเมื่อผ่อนบ้านผ่านไปครบ 3 ปีแล้วดอ กเบี้ยบ้านจะเปลี่ยนเป็นแบบ MRR ( อัตราดอ กเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี ) ตัวอย่ างเช่นใน 3 ปีแรกธนาคารกำหนดอัตราดอ กเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 3 บาทต่อปี เมื่อเข้าสู่ปีที่ 4 ธนาคารกำหนดให้ดอ กเบี้ยเป็น MMR-1 แล้ว MRRในแต่ละปีจะแตกต่างกันไป
สมมุติในปีนี้กำหนดให้ MMR = 7% ดังนั้นกล า ยเป็นว่าปีนี้คุณจะต้องจ่ายเท่ากับ 7 – 1 = 6 บาท ซึ่งหมายถึงดอ กเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็นเท่าตัวและเงินงวดที่จ่ายไปนั้นจะจ่ายเป็นเงินดอ กเบี้ยซะส่วนใหญ่เลยค่ะ จึงจำเป็นอย่ างยิ่งที่คุณจะต้องรีบปรับโครงสร้างห นี้เสียใหม่เมื่อเข้าปีที่ 4 โดยมีวิธีปรับลดอัตราดอ กเบี้ย 2 วิธีดังนี้ คือ
– Refinance ( การรีไฟแนนซ์ ) คือ การย้ายห นี้จากธนาคารเดิมของคุณไปยังธนาคารใหม่ ซึ่งธนาคารใหม่จะเสนอ ดอ กเบี้ยในอัตราที่ถูกลงให้กับคุณเพื่อจะให้คุณสามารถปิดห นี้ได้เร็วขึ้น
– Retention ( การรีเทนชั่น ) คือ การขอลดอัตราดอ กเบี้ย กับธนาคารเดิมที่คุณผ่อนชำระอยู่ เพื่อให้ดอ กเบี้ย ในการผ่อนชำระลดลง หรือเท่ากับปีก่อน ๆ ที่เคยผ่อนชำระมา
คุณมีสิทธิ์เลือ กว่าจะทำการรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่หรือทำการรีเทนชั่นกับธนาคารเดิมก็ได้ ต ามที่เหมาะกับคุณ ซึ่งแต่ละแบบนั้นจะมีข้อดีข้อเสียต่างกัน อย่ างเช่นการรีไฟแนนซ์นั้น อาจจะทำให้ดอ กเบี้ยของคุณถูกลงกว่าธนาคารเดิมมาก แต่คุณจะต้องเตรียมเอ กสารใหม่ทั้งหมด และต้องใช้เวลาในการอนุมัติอีกด้วย และอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น มา
ส่วนการรีเทนชั่น นั้นไม่ต้องยุ่งย ากในการเตรียมเอ กสาร เพราะธนาคารเดิมของคุณมีข้อมูลอยู่แล้ว การพิจารณา อนุมัติเร็วหากคุณเป็นลูกค้าชั้นดี คือจ่ายเงินตรงต ามจำนวนและเวลาที่กำหนดตลอ ด แต่อัตราดอ กเบี้ยก็จะเป็นไปต ามที่ธนาคารกำหนด และมีค่าธรรมเนียมอีกด้วย
5 โปะเงินก้อน
ในแต่ละปีหากคุณมีเงินเก็บหรือได้โบนัสมาจากบริษัทที่ทำงานอยู่
คุณสามารถนำเงินก้อนเหล่านี้มาโปะห นี้บ้านของคุณซึ่งเงินก้อนนี้สามารถลดทั้งต้นและดอ กเบี้ยลงเป็นจำนวน มากเลยค่ะ หรือคุณอาจจะวางแผนเพื่อจ่ายเงินงวดเพิ่มขึ้นอีก 1 งวด จากเดิมคุณต้องจ่าย 12 งวดแต่ให้คุณจ่ายเพิ่มเป็น 13 งวด ก็สามารถลดเงินต้นและเงินดอ กเบี้ยบ้านให้กับคุณไปได้มากเช่นกัน
7 ไม่สร้างห นี้เพิ่ม
นอ กเหนือจากการพย าย ามผ่อนเพื่อลดเงินต้นลดเงินดอ กของคุณแล้ว คุณต้องมีวินัยในการใช้จ่าย ด้วยการไม่สร้างห นี้ใหม่ให้เกิดขึ้นเป็นยังไงกันบ้างค่ะพอจะทราบวิธีปลดห นี้บ้านของคุณให้หมดเร็ว ๆ กันบ้างแล้วใช่ไหมคะ ดังนั้นหากคุณวางแผนการเงินและค่าใช้จ่ายของคุณดี ๆ ก็สามารถทำให้ห นี้บ้านของคุณหมดเร็วขึ้นนะคะ
ที่มา forlifeth
